Simone
新华人寿成立于1996年，它在寿险行业一直都保持低调做事、默默无名的风格，但是它的实力却不容小觑，先来看看它在国内排名怎么样：
两全险又称生死两全保险，本质是寿险，保障责任为约定期限内被保人身故即赔付保险金，期满后被保人健在便返还满期保险金，即“出事则赔、无事返还”。听起来两全其美，完全符合消费者担心不出险、保费就打水漂的心理，但保险公司不是慈善机构，不会做赔钱的买卖，两全保险的坑可不少，看完这份资料您就能认清两全险的真面目了：
吉星高照A款的产品形态图如下：
可以看到它的保障责任很简单，亮点在于它不设等待期，对身故和全残保障分两种情况：
1、因疾病身故或全残，在合同生效一年内赔付10%保额和已交保费，生效一年后赔付保额和累计红利之和的两倍；
2、因意外伤害身故或全残，合同生效后即赔保额和累计红利之和的两倍。
这点相对比较人性化，部分寿险会设90天或180天的等待期，在等待期内只退还保费，而吉星高照A款赔付部分保额。
另一个保障是满期生存返还保险金，这点比较平平无奇，只是给付基本保额和累计红利。
需要提醒大家的是，业务员在推销产品的时候往往采用中档或高档收益率来演示收益，但实际收益率是根据保险公司经营情况来决定的，我们并不能确定到手有多少的收益，而且货币具有时间价值，避免不了货币膨胀，所以不建议用这种返还型保险来理财。
综合来说，与市面上的寿险相比，吉星高照A 款基本保障并不具有优势，满期返还更不是优势，甚至还是雷点！如果追求高性价比、保障全面，建议还是看看其他产品，多做比较，这里为您推荐市面上排名前十的优质寿险：
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资料来源：
吉星高照A款是新华人寿推出的一款分红型两全险。两全险，全称是生死两全险，因为保生保死。两全险在约定期限内有身故保障，若约定期限内未发生身故理赔，期满后被保险人依然健在，那么还能获得生存保险金。但这种保险存在一些缺陷，大家需要注意：
先上产品信息图，看看吉星高照A款到底有什么保险责任：
吉星高照A款的保险责任很简单，如上图所示，分为两部分：满期生存保险金和身故或身体全残保险金。
满期生存金：如果在保障期结束前没有发生身故或全残理赔，那么保险公司会给付基本保额和累积红利保险金额两者之和作为满期生存金。一般来说，保额越高，账户存续时间越长，或者积累的保单价值越高，红利占的份额就越大。但如果你想知道自己占总份额的多少就很难知道了。这意味着我们每年能拿到的红利，是一个未知数，充满了不确定性。此外，分红险还存在一些其他缺点需要注意的内容，我都整理出来了：
身故或身体全残保险金：分为两种情况，因疾病导致身故或全残、因意外伤害导致身故或全残，这个保障内容回归了两全险的本质——寿险。
有些寿险会设定等待期，甚至长至180天，如果在等待期出险的话直接退还保费终止合同。
而吉星高照A款它没有设定等待期，只是设定赔付条件，按条件赔付。在因疾病身故或身体全残这部分，分为合同生效1年内外，如果是1年内，仅赔付基本保额10%和已交保费之和。相较于直接退还保费的做法，吉星高照A款还是比较人性化的。
但是花一样的保费，可以买到保额更高的寿险，所以如果从性价比方面比较的话，吉星高照A款并不具备优势，需要慎重考虑。
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你的提问很复杂，我逐一说吧。
先说新华人寿。这家公司在国内寿险业属于比较老的公司了，传统上除了老三家：人寿，平安和太平洋以外，就属新华新华资历老地位高。而且近年来太平洋有逐渐掉队的趋势，新华的行业地位则有上升趋势。不过说实话，公司地位和保单没什么太直接的关系，关键是看你和你先生接触到的业务员业务素质如何。就算是平安和人寿这样的巨头，业务员忽悠客户的情况也屡见不鲜。而且如果真出现了业务员忽悠客户的情况，出了纠纷，除非你拿出绝对有力和确凿的证据，否则你别指望保险公司会帮你主持公道，公司只会站在业务员角度说话。所以公司的历史啊，行业地位啊，其实都是虚的，只是个参考而已。
你先生想购买的是吉星高照A款两全保险附加重疾。其实这是两份保险组合在一起。先说这个重疾险，是指被保险人，也就是你们孩子在保险期限内得到32种重疾之一的情况下，保险公司会给付规定的保额给你。至于说这份保额够不够你孩子看病用，这个不管的，保额多少就给多少。如果你孩子在保险期限内一直没得规定的32种重疾之一，那么保费是不退的。或者说得了32种重疾以外的疾病，或者是意外伤害，那也不赔。重疾险属于比较纯粹的消费型保险，如果说是想给孩子买份保障，那可以考虑买重疾险。不过你可以要求业务员跟你提供下32种重疾的详细列表，看看是否实用。重疾险的重疾种类各个公司基本一样，我个人感觉5岁的孩子短期内得这些病可能不大。如果想给孩子加保障，可以优先考虑买份意外伤害险；接着可以考虑买一份普通医疗保险，加住院津贴；再次再考虑重疾也不迟。当然这纯属个人建议，仅供参考。
再说说主险吉星高照A款两全保险。这种保险是目前比较流行的分红型两全寿险，所谓两全险，简单说就是活着也有钱拿，死了也有钱拿，看怎么个活法怎么个死法。现在的分红险，往往侧重点不是保障，而类似于大额长期的连续储蓄。这份保单属于保额分红，也叫英式分红。什么意思呢？简单说，就是红利不以现金形式给你，而是作为保费一起交进去。你会发现你每年交的保费是固定不变的，但你的保额会逐年增加，所增加的保额就是靠红利顶起来的。按照这份合同约定，你必须要等到合同期满，也就是20年后才能一次性拿钱，之前是不能提前支取的。
你最关心的也就是满期后到底能拿多少钱，对吧？这个我也不知道，不仅是我，业务员也不知道。因为根据《保险法》，红利是不确定的，要根据保险公司每年的经营状况来确定。如果经营不善，完全可能出现没钱分红的情况。业务员关于红利的介绍均属演示性质，不具有任何法律效力。具体分红情况以每年的具体分红数字为准。
所以说，你20年后到底能拿到多少钱，这个谁都不知道，只有20年后你这份保单到期终止了，你才能知道。业务员可以跟你说得天花乱坠，但这只是演示；也许之前新华保险的分红都很高，但偏偏到你这里业绩不行了，你也不能指责新华保险骗你。你可以看看保险的正式合同，也就是保单，保单上不会有关于收益的任何承诺，相反会在某些角落写上一句“红利是不确定的”。所以，千万不要轻信业务员关于收益的介绍，20年后你能拿到多少，业务员是不知道的。
另外，也许你自己也发现了，保额分红有点类似于复利滚雪球的。只要稍有点的复利知识就清楚，复利滚存中任何一个环节出了差池，最后的雪球都会比预期小很多。比如这20年的分红，有19年都达到了业务员介绍的水平，就1年达不到，你最后拿到的数字很可能就比20万少很多。如果再考虑到中国保险业务员综合业务素质不高的现状，这20万的数字可能是有水分的。最后拿不到完全正常。
其实保险的本质在于保障而非收益。现实中，保险的收益，除了早期的投资连结险以外，都不高的（而投资连结险有亏损的风险，分红险至少不会亏本），只能和中短期银行存款比比而已。如果一个业务员推销保险时不是先考虑保障功能，而是一个劲儿介绍收益多高多高，那么他至少是不懂得保险产品的本质，当然也可能是忽悠。
所以，如果你和你先生是看中这份保单可能带来的收益的话，那一定要慎重些才好。保险收益不高的。
当然也不是说就一定拿不到20万这么多，理论上说超过20万也完全有可能。毕竟红利是不确定的，超过预期也完全有可能。只是这种可能性很小而已。
分析完了，有问题再联系我吧！祝你们的宝宝健康快乐！
这份保险在20年后你确定能拿到的只有10万元，这10万元叫做基本保额。剩下的两笔红利都是根据公司经营状况而定，经营的好可能会多些，经营得不好也可能会少，业务员说的20万4千多只是一个预测值。红利的事都没有对你讲？这是我们买分红险的时候代理人必须要和客户说清楚的啊。也欢迎一起交流
你说得对，20年后都才交94400元，有可能拿得到20万吗？根本不可能。只有一种可能，那就是人OVER了。所以这个是终身险，也不是20年险。终身就是与这个世界BYBY了。新华人寿是所有保险公司最好的了，有汇金公司入主帮助不破产，有保险保障基金注资提高偿付能力，但到现在只有12亿元的偿付能力。仍要80多亿的资金注资弥补偿付能力的不足。你能拿到这上面来说，说明你是一个很谨慎的人。建议你读一下中国保险史《迷失的盛宴》。祝你生活幸福！天天愉快！
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